Банк угрожает, что заберет квартиру?

На сегодняшний день, как свидетельствует статистика, каждая пятая семья имеет в собственности квартиру, что также верно и для г. Санкт-Петербурга. Но, вот только такая недвижимость в большинстве случаев приобретена посредством ипотечного займа и соответственно обременена залогом. При этом многие граждане совершенно не осознают серьезность положения, более того, им неизвестно, что будет, если не платить кредит. А потому при возникновении таких незапланированных ситуаций, как, например, ухудшение финансового благосостояния, выплачивать заем в прежнем объеме становится невозможно. Формируется задолженность и банк угрожает, что заберет квартиру, если она не будет погашена немедленно.

 Обращение взыскания на квартиру, как крайняя мера

Важно отметить, что целью банка не является продажа вашего имущества с торгов, поскольку для него это лишь крайняя мера, гораздо выгоднее ежемесячно получать проценты, установленные договором, а реализация имущества, судебные издержки – это дополнительные расходы, а главное трата времени. Причем, сумма, полученная в рамках процедуры взыскания, не всегда в полном размере покрывает понесенные расходы. Именно по этой причине используются различные методы, направленные на возращение займа в досудебном режиме, в частности банк угрожает коллекторами, т.е. продажей им долга клиента, а также тем, что обратиться в полицию или же опишет иное имущество.

Однако, если заемщик не является злостным нарушителем и просрочка связана с непредвиденными изменениями в его жизни, есть существенная вероятность, что банк согласится на переговоры и определенные уступки для того, что не лишиться прибыли, обусловленной договором. Именно поэтому задача кредитного юриста на профессиональном уровне представить интересы должника, убедив банк в его желании исполнять условия договора, привести доказательства того, что финансовые затруднения временны. Эта процедура носит название мирного урегулирования спора и включает в себя комплекс правовых процедур, направленных на избежание судебного процесса и принятие крайних мер в отношении должника.

 Вопрос о страховании ипотечного кредита

В идеале на стадии принятия решения об оформлении ипотеки, нужно проконсультироваться с кредитным юристом, который поможет просчитать вероятные риски, а также подберет для вас наиболее выгодное предложение. В частности требует рассмотрения вопрос страхования, учитывая положения ФЗ «Об ипотеке». Следует знать, что в обязательном порядке необходимо заключать такой договор в отношении утраты или порчи имущества, а вот жизнь, здоровье, потеря работы в качестве страховых случаев не могут быть навязаны и отказ от предоставления займа в связи с этим не допускается. При этом с одной стороны нужно учитывать то, что размер ежемесячных взносов по договору страхования весьма значительный и может быть не посильным бременем для должника. Но с другой стороны, должник заключивший договор, предусматривающий дополнительные страховые случаи, в большей степени защищен от негативных последствий при их наступлении, например при увольнении с работы.

Перед тем, как заключать договор страхования также желательно предоставить его на изучение компетентному юристу по ипотеке в Санкт-Петербурге. Несоблюдение одного из множества завуалированных условий, требований законодательства РФ приведут к отказу в выплате. Так, например, существенным является уведомление страховщика не позднее срока, указанного в договоре, при этом он не может быть менее 30 дней, что следует из ст. 934 ГК РФ. Многие заемщики сознательно подписывают договор с меньшим сроком, а в дальнейшем несут дополнительные затраты, связанные с его оспариванием.

Не редкость ситуации, когда должник страхует свою ответственность перед банком на случай увольнения с работы, при этом, не вчитываясь в дополнительные условия. А когда аналогичная ситуация происходит, получает отказ, например, в связи с тем, что в договоре прописаны условия страхования ответственности только на случай сокращения должности или ликвидации предприятия, а иные основания, предусмотренные ст. 81 ТК РФ, не являются страховым случаем.

Именно поэтому договор страхования подлежит тщательному изучению кредитным юристом, который, определив сопутствующие риски, даст грамотные рекомендации относительно необходимости его заключения.

 Как не лишиться жилья, просрочив оплату кредита?

В первую очередь не стоит просто игнорировать изменения вашей жизни, которые препятствуют исполнению обязательств, в противном случае не стоит удивляться, если дошло до того, что банк угрожает описать имущество. В частности важно как можно раньше уведомить кредитора о финансовых проблемах и вместе искать пути решения, поскольку, как уже говорилось выше, обращение взыскания на предмет залога – в первую очередь невыгодно самому банку. Поскольку на данной стадии взаимодействие очень важно, желательно доверять ведение переговоров компетентному представителю.

При успешном взаимодействии с банком, заемщику может быть предложено несколько вариантов выхода:

• предоставление «кредитных каникул». В рамках процедуры должник получает возможность на определенный период совершенно законно не платить ипотеку. При этом отсрочка может касаться, как всей суммы, так и суммы основного долга, при этом проценты нужно будет оплачивать по графику;
• изменение условий договора посредством увеличения срока кредитования, что позволит существенно сократить размер платежа, а, следовательно, снизить нагрузку на бюджет;
• перевод займа, выданного в иностранной валюте в российские рубли, что особенно актуально, учитывая сложившуюся на данный момент ситуацию в экономике;
• трансформация системы погашения задолженности, которая может иметь различные формы, самая распространенная — погашение задолженности по основному долгу и только потом уже суммы просроченных процентов;
• выдача стабилизационного займа на срок до 12 месяцев, который начисляется непосредственно на счет заемщика и автоматически списывается в счет ипотечного кредита. Его польза очевидна в таких случаях, когда у гражданина имеются временные финансовые трудности.

Учитывая вышеизложенное, есть немало способов временно не платить ипотеку или оплачивать ее на более выгодных для себя условиях. Для решения сложившейся проблемы важно осознать ее серьезность и, при невозможности справится самостоятельно, привлечь квалифицированного юриста по ипотеке в СПб, который возьмет на себя все правовые трудности.

 Иные основания обращения взыскания на квартиру

На практике наиболее распространенна ситуация, когда банк угрожает уголовным делом клиенту и требует досрочного погашения оставшейся части ипотечного кредита именно в случаях допущения просрочки. Однако ФЗ «Об ипотеке» предусмотрены и иные условия, наступление которых дает кредитору полномочия требовать немедленного погашения ипотеки, а при отсутствии такой возможности у должника, обращаться в суд с целью выставления недвижимости на торги, среди которых:

1.  Банк узнает информацию о том, что ипотечная недвижимость обременена правами третьих лиц, например, передана в залог стороннему кредитору.
2. Нарушение заемщиком правил ремонта жилья, что стало причиной приведения его в непригодное состояние для проживания.
3.  Нарушение заемщиком обязательства по страхованию от порчи и утраты недвижимого имущества, передаваемого в залог.
4. Препятствование кредитору в осмотре жилья по плановому графику, установленному договором.
5.  Принятие заемщиком решения о продаже, дарении, обмене квартиры без предварительного согласования с кредитором.

Тем не менее, не смотря на столь обширный перечень, случаи, когда в соответствии с ним банк угрожает обращением взыскания на квартиру – редкость, лидирующие позиции занимает именно допущение просрочки по кредиту.

  Правовая помощь на судебной стадии

В случаях, когда банк угрожает по телефону и действительно настроен решительно, дело передается в суд по месту жительства ответчика. Но и на этом этапе при должном представлении интересов заемщика, остается возможность сохранения имущества. Так, это может быть заключение мирного соглашения при помощи составления иного графика платежей, уменьшение процентной ставки, снятие банком штрафов и пени.

Также ст. 350 ГК РФ предусмотрен крайний вариант, имеющий актуальность уже при вынесенном решении суда, который предполагает предоставление в банк ходатайства об отсрочке платежа сроком до одного года. Указанный период является дополнительной возможностью для должника сохранить недвижимость, поскольку, погасив в течение него задолженность, он может обратиться в суд с заявлением об отмене решения.

Значение качественной помощи юриста в решении проблем с ипотекой, трудно переоценить. Ведь в данном случае речь идет о сохранении жилья гражданина, а, следовательно, и о его дальнейшем будущем. Наши юристы готовы с момента обращения подключиться к проблеме и сделать все для ее эффективного решения.